Was tun bei Schulden

Wie man mit Schulden umgeht

Debitorenberatung: Was wir für Sie tun können. Wie gehe ich vor, wenn die Gefahr der Überschuldung besteht? Nur nachdem Sie diese Kosten gedeckt haben, sollten Sie Raten für Ihre Schulden gegenüber Banken, Versandhandelsunternehmen usw. zahlen. Schuldnerberatung?

wenn ja, wo? oder Privatkonkurs? Jetzt ist die Person bereit, den Gläubigern einen Teil ihrer Forderung in monatlichen Raten zu zahlen oder zu erfahren, was Sie tun und wie Sie ihn unterstützen können.

Wo Schulden an der Tagesordnung sind: Auf dieser Seite findest du ernsthafte Ratgeber und Auswege aus der Schuldfalle.

Über sechseinhalb Mio. Deutsche befinden sich in finanziellen Nöten. Ganz zu schweigen von dem Stottern ihrer Schulden: Sie sind vom Privatkonkurs bedroht. Von " Überverschuldung " wird gesprochen, wenn das Monatseinkommen über einen längeren Zeitraum nicht ausreichend ist, um die Lebensunterhaltskosten sowie die fälligen Zahlungen und Wechsel zu erstatten. Dies bedeutet, dass die Monatsausgaben permanent das Ergebnis ausmachen.

Es ist schwierig, genau zu bestimmen, wie viele Überschuldungspersonen es in Deutschland gibt - und es ist je nach Ausprägung unterschiedlich: Die zuständiges Gericht erfasst nur private Insolvenzen, nicht aber die Gesamtanzahl der Überschuldungspersonen. Alljährlich erstellt die Kreditagentur Creditreform einen bundesweiten Schuldneratlas: Die Überschuldung von Privaten in Deutschland ist seit 2014 zum vierten Mal in Folge gestiegen.

Welche sind die gängigsten Ursachen und Verschuldungsfallen? Der häufigste Auslöser für wirtschaftliche Notlagen sind drastische Änderungen der Lebensumstände - wie Arbeitsplatzverlust, Trennungen oder Scheidungen. Ein typischer Auslöser für die Überverschuldung ist die Tatsache, dass ein Großkredit für den Erwerb eines Eigenheims oder einer Wohnanlage vergeben wird, dann aber Langzeitarbeitslosigkeit entsteht.

Selbst eine Erkrankung oder der Todesfall enger Angehöriger kann dazu beitragen, dass Menschen aufgrund der Mehrbelastung mit ihrem Monatseinkommen nicht mehr zurechtkommen. Oftmals führt auch der Wille, große Käufe mit einem Darlehen zu bezahlen, dazu, dass Menschen verschuldet werden - vor allem, wenn sie keine Reserven gebildet haben.

Insbesondere große Käufe über ein Darlehen müssen nicht in einer privaten Insolvenz ausarten. Vor der Aufnahme eines Darlehens sollte daher immer ein Überblick über die eigenen Erträge und alle Aufwendungen aufbereitet werden. Darüber hinaus müssen im Vorfeld Risken wie geringere Umsätze und unvorhergesehene Mehraufwendungen berücksichtigt werden. Wenn Ihr Gehalt sehr niedrig ist, sollten Sie auf die Aufnahme eines Kredits aufpassen.

Wie gehe ich vor, wenn die Gefahr der Überverschuldung besteht? Ein genauer Blick auf die derzeitige Finanzlage und die Verschuldung ist unerlässlich. Es müssen die Monatseinnahmen und Monatsausgaben aufgeführt und alle wichtigen Dokumente erfasst und geordnet werden. Die Beendigung der Verschuldungsspirale erfolgt in der Regelfall über die Schuldenberatung.

Über 1000 Schuldner- und Zahlungsberatungsstellen sind deutschlandweit in Betrieb, obwohl die meisten von ihnen meist verzweifelt überfüllt sind. Immer mehr zweifelhafte Schuldenaufsichtsbehörden suchen daher "Kunden", die später für ihre Dienstleistungen höhere Gebühren verlangen - und damit den Kreislauf in Gang setzen. Die Hauptanbieter einer ernsthaften Schuldenberatung sind die großen Sozialverbände, Verbraucherzentralen und sozialen Dienste in der Stadt.

Mit der PLZ-Suche im Debtor Counselling Foren können Sie Ratschläge in Ihrer Umgebung einholen. Weitere hilfreiche Hinweise für Beratungssuchende liefert die BAG. Darüber hinaus verfügt die Koelner Schule über eine bundesweite Schuldner-Helpline: Erstens: Bleiben Sie auf dem Laufenden: Verschaffe dir einen Einblick in deine eigene Finanzsituation - zum Beispiel durch ein Budgetbuch.

Sie sollten den Verbrauch auf Pump meiden - und immer Freiräume lassen, damit Sie auch bei sinkenden Einnahmen liquide sind. Um Garantien oder Mithaftung für andere Menschen zu übernehmen, denken Sie zweimal und dreimal nach - und überprüfen Sie die Fakten im Voraus genau. Damit soll Überschuldeten ein Neustart nach einer bestimmten Zeit ermöglicht werden.

Vorraussetzung für die Verfahrenseröffnung ist, dass der Debitor über pfändbare Vermögenswerte oder Erträge verfügt. Im Rahmen eines Verbraucherinsolvenzverfahrens können überschuldete Personen - möglicherweise sogar gegen den Wunsch ihrer Kreditgeber - eine Schuldenbefreiung erhalten. In erster Linie ist dies der außerschulische Versuch des Debitors, mit seinen Kreditoren eine Einigung über die Begleichung der Forderung zu erzielen.

Sollte dies nicht gelingen, wird ein gerichtliches Schuldenvergleichsverfahren eingeleitet und ggf. ein vereinfachtes Konkursverfahren mit anschliessender Phase des guten Verhaltens folgen. Auch hier sind die bundeseinheitlichen Antragsformulare für Konsumenteninsolvenzverfahren beim Bundesministerium oder bei den Zahlungsgerichten und Schuldenberatungsstellen erhältlich. Aufgrund der Gebührenpflicht des Verfahrens sollte eine Schuldenberatung angestrebt werden, mit deren Hilfe eine Verschiebung der Prozesskosten erzielt werden kann.

Handelt es sich um eine Straftat, Schulden vorerst zu verschleiern? Sind Verwandte für die Schulden ihrer Angehörigen haftbar? Die von den Kreditanstalten für Kredite und Garantien geforderten Co-Signaturen von Frauen und nahen Angehörigen werden von den Gerichtshöfen als unmoralisch klassifiziert, wenn entweder: die Garanten waren oder sind insolvent, oder: die Entscheidungsbefugnis des Garanten wurde vom Zahlungspflichtigen in einer unzulässigen Art und Weise beeinträchtigt, und der Garant wurde, zum Beispiel durch massiven Zeichnungsdruck.

Bei minderjährigen Kindern ist die Schuld zu tragen, wenn die Überwachungspflicht durchbrochen wurde. Wie erkennen Sie eine ernsthafte Schuldenberatung? Prinzipiell gilt: Die Schuldenberatung muss von der zuständigen Staatsbehörde (vom Staat) als solche erkannt werden. Die Tatsache, dass eine ernsthafte Schuldenberatung immer kostenfrei sein muss, entfällt. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass Bundesländer und Gemeinden ihre Fördermittel für die Schuldner- und Insolvenzberatung aufgehoben haben.

So sind viele renommierte Beratungszentren dazu angehalten, die anfallenden Ausgaben mit den Schuldnern zu teilen.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum